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今天这个案例比较特殊。

这位大哥参加工作很早，但社保很早就断缴了，属于一直坐等到龄退休的情况。

(资料图片仅供参考)

前段时间有个新闻，不知道大家有没有看过：湖南株洲一位71岁拾荒老人，被救助的时候才发现，自己社保卡里躺着42万。老人原来是当地国营商店职工，有三十多年工龄，但从来没交过一分钱社保，当年企业破产买断工龄之后，一直以为自己没有养老金。

这就是很典型的认知误区：就算没有实际缴费，只要存在视同缴费年限，且年限满15年，一样可以申领养老金。这位老人其实2015年就达到退休条件，每月养老金大概3700元，只是这么多年一直没有去办理，十几年积累下来，账户合计有42万元。

今天讲的案例和这个新闻有点相似，但不完全一样。这位老哥除了有视同缴费年限，还有几年实际缴费记录。

男性，1966年8月出生，2026年8月满60岁正常退休；1982年8月参加工作，累计缴费20年11个月，个人账户余额14476.09元，平均缴费指数0.5446。

你没看错个人账户，就是一万四，而不是十四万！

我们把他的缴费年限拆成三段来看：

第一段：1982年8月—1991年12月，9.42年；

第二段：1992年1月—1995年12月，4年；

第三段：1996年1月至退休。这段理论应缴年限30.67年，但实际只缴了7.5年，断缴长达23.17年。

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如果1996年后他是连续缴费的话，可以推算出，大哥大概从2003年6月之后就再也没有交过社保，这1.44万的个人账户余额，基本都是那时候积攒下来的，利息早就超过本金。

再看三段对应的缴费指数：

第一段指数为1，指数和9.4167；

第二段指数0.5740，指数和2.2961；

第三段指数0.5289，指数和3.9668。

第一段+第二段的平均指数，用来核算过渡性养老金；第二段+第三段的平均指数，作为基础养老金的平均缴费指数。整体来看，他实际缴费的水平是偏低的。

核定结果：基础养老金1440.45元，个人账户养老金104.14元，过渡性养老金1253.33元，三项合计2798元。

折算工龄单价133.77元。

看到这个工龄单价，很多人会觉得意外：总年限不算长，单价却并不低。缴费还不到21年，养老金接近2800元，这个水平，放在江苏普通企业退休人员当中，工龄单价算是相当可观的。

原因很简单，核心就是视同缴费年限带来的红利，尤其是视同缴费指数起到了关键作用。他的视同缴费指数0.873，主要靠前面9.42年视同指数1拉高。可以说，江苏的过渡性养老金政策，对这位大哥十分友好，不然他的过渡性养老金不会有这么高。

实际社保只交了7年半，最后每月能拿到近2800元养老金，这个回报难道低吗？

很多时候我们吐槽本省养老金政策。一套政策之下，总会有受益的人，也会有相对吃亏的人，没有哪一项政策，能够让所有人都满意。

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